:邮储银行:深耕“三农”润三晋 精准扶贫惠民生

来源:太原新闻网 作者:辛诚 2017-06-21 09:34:24

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????6月20日,在山西银监局“金融扶贫”为主题的例行新闻发布会上,中国邮政储蓄银行山西省分行付文兵副行长介绍了邮储银行发挥自身优势,精耕细作,促进贫困地区经济发展的情况,受到了媒体的广泛关注。

????大行蝶变 志者恒进

????中国邮政储蓄银行植根于邮政储蓄,成立于2007年3月20日。作为一家国有大行,邮储银行坚持党建工作与业务工作相辅相成,将改革发展和经营管理工作放在党和国家的全局中谋划推进。

????如今,邮储银行已经从一家经营单一负债业务的储汇机构,转型成为一家全功能商业银行,打造出涵盖零售业务、公司业务、国际金融、金融市场、资产管理等在内的现代银行业务格局;从邮政集团公司单一控股的有限责任公司,转变到引入瑞银集团、摩根大通、星展银行等十家战略投资者,成功上市的股份制银行。目前,邮储银行资产规模在国内银行业内稳居第五,在英国《银行家》杂志“2016年全球银行1000强排名”中名列第22位。

????十年来,邮储银行定位于服务“三农”、服务社区、服务中小企业,充分显示出国有大行的责任与担当,表现出差异化特点。

邮储银行充分发挥网络优势,提供便捷、优质的“三农”金融服务。图为邮储银行网点。 (3)

????一是差异化的战略定位。

????邮储银行的网点数量超过4万个,纵贯全国、遍布城乡;个人客户数量超过5亿户,基数大、粘性强。目前,邮储银行个人存款占比、个人贷款占比和个人银行业务税前利润占比,在中国大型商业银行中均位居第一,显著高于同业平均水平。

????二是独特的运营模式。

????经国务院同意并经中国银监会核准,自成立起,邮储银行就依托中国邮政集团公司的代理网点,建立了中国银行业唯一的“自营+代理”运营模式。代理网点与自营网点共同组成了有机、庞大的分销网络,使邮储银行能充分发挥遍布城乡的比较优势,为城乡客户提供高效、便捷的基础金融服务。

????三是雄厚的资金实力。

????邮储银行拥有规模大、成本低的稳定资金。过去三年,存款总额年均复合增长率达到10%,是唯一一家个人存款市场份额持续提升的大型商业银行。充足的资金来源,有效支持了资产业务的快速发展。

????四是资产质量优。

????邮储银行一直奉行“适度风险、适度回报、稳健经营”的风险偏好,建立了全面风险管理体系,保持了较低的不良贷款率。

????五是成长潜力大。

????消费需求升级、小微企业兴起和新型城镇化是推动中国经济转型发展的重要动力,发展方向与邮储银行服务社区、服务中小企业、服务“三农”的战略定位高度契合。

????深耕三晋 精准扶贫

????邮储银行山西省分行成立于2007年12月。近十年来,邮储银行山西省分行依托遍布城乡的营业网点,坚持“人嫌细微,我宁繁琐,不争大利,但求稳妥”的理念,深耕三晋,与山西人民相生相长,为山西发展竭诚服务,开创出经济效益和社会效益的双赢大局。

邮储银行用心致力三农发展。图为邮储银行信贷员为客户提供农业机具贷款服务。

????目前,邮储银行在省内拥有网点1220个,其中县域、乡镇、行政村网点811个,占比66.48%;除此之外,还在农村地区设置了1250台自助取款机,布设“助农取款服务点”6609个。截至5月末,邮储银行山西省分行总资产规模超过2385亿元,累计反哺地方超过2600亿元,面向个人、单位、金融同业三大类客户,推出260余种业务,惠及3600万三晋人民。

????邮储银行山西省分行为地方经济发展作出的突出贡献,受到政府、客户、社会的一致好评,先后荣获山西省人民政府“支持地方经济发展突出贡献奖”、“支持山西转型跨越发展突出贡献奖”。2016年,山西省分行被“山西省劳动竞赛委员会”授予“山西省五一劳动奖状”荣誉称号。

邮储银行充分发挥网络优势,提供便捷、优质的“三农”金融服务。图为邮储银行网点。 (1)

????近年来,邮储银行山西省分行认真落实省政府关于金融扶贫的各项决策部署,多措并举,持续加大对贫困地区、贫困人口的金融支持力度。

????目前邮储银行山西省分行已与59个县扶贫办(其中贫困县54个,非贫困县5个)签署了合作协议,开办了扶贫小额贷款业务。

????邮储银行山西省分行共有162个扶贫包干乡镇,共有贫困户107239户。截至5月末,分行已经走访44370户,其中有信贷需求的8420户。

????截至5月末,邮储银行山西省分行已与59个县合作累计投放小额贷款16.87万笔,118.93亿元,其中扶贫小额贷款投放8320笔,5.44亿元。截至2017年5月末,分行扶贫小额贷款结余为6292笔、金额3.51亿元。其中,直接投放建档立卡贫困户模式贷款结余为5152笔、金额2.17亿元,笔数占比81.88%,金额占比61.82%; 通过能人大户带动贫困户模式投放的扶贫小额贷款结余1140笔、金额1.34亿元,笔数占比18.12%,金额占比38.18%。

????今年1-5月份,邮储银行山西省分行共投放扶贫小额贷款3383笔,金额1.85亿元。其中:直接向建档立卡贫困户放款3101笔,金额1.42亿元,笔数占比91.66%,金额占比76.76%; 通过能人大户带动贫困户模式放款282笔,金额4335.7万元,笔数占比8.34%,金额占比23.24%。

????在金融扶贫的实践中,邮储银行山西省分行坚持“人嫌细微,我宁繁琐,不争大利,但求稳妥”的理念,上下联动,全力支撑,深入田间地头,将金融扶贫精准“滴灌”到一户户的贫困家庭。

邮储银行山西省分行将金融扶贫服务送到田间地头(1)

????第一,构建“四专体系”,实现强力扶贫。

????一是建立专门机构。省分行成立了三农金融服务管理委员会,协调中后台部门整合资源,全力支撑金融扶贫;在省市县三级均设立三农金融部或零售信贷部,确保金融扶贫工作有序开展。

????二是组建专职队伍。由于扶持对象分散在各乡镇、村庄,客户调查、回访、贷后管理等工作量非常大,属于劳动密集型工作,分行在队伍配置上始终向“三农”倾斜,明确要求贫困县实施金融扶贫的工作人员优先配置。目前,基层支行的涉农信贷人员达1000余人,近600人专门从事金融扶贫工作。

????三是设立专项规模。在贷款整体规模受限的情况下,明确金融扶贫信贷投放不受规模约束。同时,充分调动分支机构扶贫工作积极性,在绩效考核中单列扶贫贷款发放项目,逐级签订扶贫责任状,按月约谈在扶贫工作中不作为、慢作为、乱作为的分支机构领导。

????四是提供专门产品。邮储银行山西省分行积极与省扶贫办、林业厅等多部门对接,实施贷款产品要素创新,开发专项产品。

????第二,多种模式并举,实现“平台扶贫”。

????一是直接资金模式。省市县三级机构分别与政府扶贫部门对接,对建档立卡贫困户实行名单制管理,助力超过8300户贫困户走上了脱贫致富之路。

????二是“委托经营”模式。搭建“政银企农”合作平台,由政府担保,银行发放扶贫贷款,贫困户带资入股企业,委托企业开展经营,并与贫困户共享经营利润。一方面解决了龙头企业资金和人力不足的难题,另一方面也帮助贫困户提高了劳动技能。目前,全省已签署合作协议15个,支持贫困户1000余户,金额近5000万元。

????三是“生态造林”模式。将生态造林与扶贫攻坚有效结合,以扶贫攻坚造林专业合作社为单位,以建档立卡贫困户社员为贷款对象,为其提供贷款支持。贫困户可通过植树造林获得劳务收入、资产性收益分红以及合作社盈余分红,从而实现脱贫致富。合作实施仅3个月,分行58个贫困县支行已对接208个专业合作社,对983户贫困户预授信4576余万元,对181户贫困户放款900万元。

????四是“光伏发电”模式。实施“公司+电站+贫困户”的运营方式,在贫困户屋顶安装太阳能发电设备,所发电能并入电网,贫困户通过发电获得收益,将绿色、环保、清洁的高科技应用于金融精准扶贫。目前,全省32个县支行共接洽光伏经销商12个,累计预授信1180万元。其中仅在临汾的汾西县就已放款20笔,金额100万元。

邮储银行山西省分行将金融扶贫服务送到田间地头(2)

????第三,丰富产品体系,实现“靶向扶贫”。

????一是贴近贫困户资金使用需求。根据贫困户的生产情况、资金回流和经营周期情况,采取无担保无抵押方式授信,降低贫困户的贷款门槛。目前,已发放贷款6678笔,金额3.11亿元。

????二是关注贫困弱势群体创业就业问题。先后与人社局、共青团、妇联等单位合作,分别针对以高校毕业生为主体的各类创业者、小微企业创业带头人、创业就业妇女等弱势群体开发了再就业小额担保贷款、“青年创业”贷款、“妇女创业”贷款等产品,并在利率上给予优惠。目前,已放款5822笔,金额3.9亿元。

????三是助力贫困地区特色产业发展。山西分行在帮扶贫困户自身实现脱贫致富的同时,立足贫困地区资源禀赋,深挖贫困地区的产业特色,扶持红枣种植收购、苹果酥梨收购、肉牛养殖、食用菌种植等特色产业,灵活担保及还款方式,现已拥有土地承包经营权抵押贷款、红枣收购加工户小额贷款、苹果和酥梨贮存果品贷、肉牛养殖贷款、乳业爱心贷、双孢菇种植户小额贷款等14大类78个支农特色小额贷款产品。

邮储银行用心致力三农发展。图为邮储银行晋城市分行信贷员在黄瓜苗大棚做信贷调查。

????第四,推行简便快捷服务方式,实现“高效扶贫”。

????一是优化产品要素。采取简化受理环节、调整贷款额度、丰富贷款担保方式、灵活还款方式等措施,拓宽扶贫渠道,提升贷款效率。

????二是缩短审批时限。对重点扶贫区域实施差别化授信政策,开展审查审批合一、一站式审批;优化信贷系统功能,提升系统的运行速度,降低业务处理时间;推行限时服务制,严格管控各环节处理时间,原则上3天内实现放款。

????三是畅通办理渠道。由各级分支机构领导带头对重点贫困村进行实地走访,召开产品推介会300余场,将扶贫政策、扶贫资金送到了贫困一线。

????不忘初心 继续前行

????为进一步打造专业化服务三农体系,更好地践行普惠金融,中国邮政储蓄银行正在进行三农金融事业部改革推广工作。这既是落实党中央、国务院的决策部署,也是邮储银行实施差异化经营,更好地服务“三农”的战略需要。

????在治理机制和组织架构上,三农金融事业部制遵照“边界清晰、核算准确、权责明确、运转高效”的整体原则,在本行高级管理层下设三农金融服务管理委员会,作为全行“三农”金融重大事项的沟通、协调、议事机构,统筹推进全行“三农”金融服务工作。分支机构层面,将设立垂直独立的“总部—省—市—县”四级组织架构,提升“三农”金融服务能力。目前,山西省分行正在筹备组建三农金融事业部山西分部,预计9月份将建成。

????通过成立三农金融事业部,邮储银行将更加利于“三农”金融业务的发展。

????一是增强专业性,拓宽服务领域。三农金融事业部成立后,将由事业部统筹全行“三农”金融服务,形成专业化为农服务体系,打造专业化团队专门进行“三农”金融业务政策研究、市场研究、产品创新、信贷管理等工作,提升服务水平和竞争能力;在服务领域方面,通过内设专门部门,在做好对农户服务的基础上,着力做好对涉农龙头企业、农业基础设施等领域的服务,适应农村社会经济转型需求。

????二是有利于整合全行资源,促进业务发展。三农金融事业部成立后,将改变过去业务条线相对分散、缺乏系统组织的局面,整合全行资源,形成“三农”金融业务发展合力。同时,赋予事业部在经营管理、信贷管理、激励约束方面一定的自主权,并对事业部在人力、物力等方面给予适当倾斜,促进“三农”金融业务发展。

????每一次跨越都源自改革创新的巨大力量,新的转型发展故事还在书写。农业丰则基础强,农民富则国家盛,农村稳则社会安。未来,邮储银行山西省分行将深入开展“两学一做”,扎实推进“维护核心见诸行动”活动,继续按照省委、省政府和监管要求,进一步夯实现有优势,拓宽服务领域,推进精准扶贫。在实现脱贫梦、强国梦的道路上,诠释“进步,与您同步”的内涵,深耕三晋,成就梦想。

(责编:闻欣)
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